16.8.2023

Asuntolainan jälleenrahoitus, joka tunnetaan myös nimellä "uudelleenkiinnitys", on eräänlainen lainaprosessi, jossa asunnonomistajat voivat käyttää uutta lainaa maksaakseen pois nykyisen asuntolainansa.Yhdysvalloissa asunnonomistajat valitsevat usein jälleenrahoituksen saadakseen edullisemmat lainaehdot, kuten alhaisemmat korot tai helpommin hallittavissa olevat takaisinmaksuehdot.

Jälleenrahoitus tehdään yleensä seuraavissa tapauksissa:

1. Korkojen lasku: Jos markkinakorot laskevat, asunnonomistajat voivat halutessaan jälleenrahoittaa saadakseen uuden, alhaisemman koron, mikä vähentää kuukausittaisia ​​lyhennyksiä ja kokonaiskorkokustannuksia.
2. Laina-ajan muuttaminen: Jos asunnonomistajat haluavat maksaa lainan pois nopeammin tai alentaa kuukausittaisia ​​lyhennyksiään, he voivat muuttaa laina-aikaa uudelleenrahoituksen avulla.Esimerkiksi siirtyminen 30 vuoden laina-ajasta 15 vuoden laina-ajalle ja päinvastoin.
3. Pääoman vapauttaminen: Jos asunnon arvo on noussut, asunnonomistajat voivat nostaa osan asunnon pääomasta (asunnon arvon ja erääntyneen lainan erotus) muiden taloudellisten tarpeiden, kuten kodin parannusten tai koulutuskulujen, kattamiseksi, jälleenrahoituksen kautta.

Kuinka säästää rahaa asuntolainan jälleenrahoituksella
Yhdysvalloissa asuntolainojen jälleenrahoitus on tapa, jolla asunnonomistajat voivat säästää rahaa seuraavilla tavoilla:

1. Korkojen vertailu: Yksi jälleenrahoituksen suurimmista eduista on mahdollisuus varmistaa alhaisempi korko.Jos nykyisen lainasi korko on korkeampi kuin markkinakorko, jälleenrahoitus voi olla hyvä tapa säästää korkokuluissa.Ennen päätöksen tekemistä sinun on kuitenkin laskettava, kuinka paljon voit säästää ja ylittääkö se jälleenrahoituksen kustannukset.
2. Laina-ajan säätäminen: Lyhentämällä laina-aikaa voit säästää huomattavan summan korkomaksuissa.Jos esimerkiksi vaihdat laina-ajasta 30 vuodeksi 15 vuodeksi, kuukausittaiset lyhennyksesi saattavat nousta, mutta maksamasi kokonaiskorko pienenee merkittävästi.
3. Yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI) poistaminen: Jos ensimmäinen käsiraha ensimmäisestä lainasta oli alle 20 %, saatat joutua maksamaan yksityisen asuntolainavakuutuksen.Kuitenkin, kun kotipääomasi ylittää 20 %, jälleenrahoitus voi auttaa sinua poistamaan tämän vakuutuksen ja säästämään kustannuksissa.
4. Kiinteät korot: Jos sinulla on säädettävä korkoinen asuntolaina (ARM) ja odotat korkojen nousevan, saatat haluta vaihtaa kiinteäkorkoiseen lainaan jälleenrahoituksen avulla. Tämä voi lukita sinut alhaisempaan korkoon.
5. Velkojen vakauttaminen: Jos sinulla on korkeakorkoisia velkoja, kuten luottokorttivelkoja, voit harkita jälleenrahoituksen varojen käyttöä näiden velkojen maksamiseen.Mutta muista, että tämä siirto muuttaa velkasi asuntolainaksi;Jos et pysty maksamaan takaisinmaksuja ajoissa, saatat menettää kotisi.

AAA LENDINGSillä on erityisiä tuotteita, jotka on otettu huomioon jälleenrahoitustarpeisiin:

HELOC- Lyhenne sanoista Home Equity Line of Credit, on eräänlainen laina, jonka takaavat kotisi pääoma (kotisi markkina-arvon ja maksamattoman asuntolainasi välinen ero).AHELOCon enemmän kuin luottokortti, joka tarjoaa sinulle luottorajan, josta voit lainata tarpeen mukaan, ja sinun tarvitsee maksaa korkoa vain todellisesta lainaamasi summasta.

Suljettu loppu toinen (CES)- joka tunnetaan myös nimellä toinen asuntolaina tai asuntolaina, on lainatyyppi, jossa lainanottajan asuntoa käytetään vakuudeksi ja se on ensisijaisesti toisella sijalla alkuperäiseen tai ensimmäiseen asuntolainaan verrattuna.Lainaaja saa kertaluonteisen rahasumman.Toisin kuin aHELOC, jonka avulla lainanottajat voivat nostaa varoja tarpeen mukaan tiettyyn luottorajaan asti, aCEStarjoaa kiinteän rahasumman, joka maksetaan takaisin tietyn ajanjakson aikana kiinteällä korolla.

Jälleenrahoituksen ehdot
Jälleenrahoituksen ehdot ovat erittäin tärkeitä asunnonomistajille, koska ne määrittävät jälleenrahoituksesi kokonaiskustannukset ja hyödyt.Ensin sinun on tarkasteltava ja ymmärrettävä korko ja vuosiprosentti (APR).Todellinen vuosikorko sisältää koronmaksun ja muut kulut, kuten aloituspalkkiot.

Toiseksi tutustu laina-aikaan.Lyhyemmillä lainoilla voi olla korkeammat kuukausimaksut, mutta säästät enemmän koroissa.Pidempiaikaisissa lainoissa sen sijaan kuukausierät ovat pienemmät, mutta kokonaiskorkokustannukset voivat olla korkeammat.Lopuksi ymmärrä ennakkomaksut, kuten arviointimaksut ja asiakirjojen valmistelumaksut, koska ne voivat tulla voimaan, kun uudelleenrahoit.

Asuntolainan laiminlyönnin seuraukset
Oletusarvo on vakava ongelma, ja sitä tulisi välttää, jos mahdollista.Jos et pysty maksamaan uudelleenrahoitettua asuntolainaa takaisin, saatat kohdata seuraavat seuraukset:

1. Luottopisteiden vaurioituminen: Laiminlyönnillä voi olla vakava vaikutus luottopisteeseesi, mikä vaikuttaa tuleviin luottohakemuksiin.
2. Ulosotto: Jos jatkat maksukyvyttömyyttäsi, pankki saattaa päättää sulkea ja myydä talosi velkansa takaisin saamiseksi.
3. Oikeudelliset ongelmat: saatat joutua myös oikeudellisiin toimiin laiminlyönnin vuoksi.

Kaiken kaikkiaan asuntolainan jälleenrahoitus voi tuoda tärkeitä taloudellisia etuja asunnonomistajille, mutta on myös tärkeää ymmärtää siihen liittyvät riskit ja vastuut.Tietäen kuinka säästää rahaa, perehtyä perusteellisesti ehtoihin ja ymmärtämään mahdolliset laiminlyönnin seuraukset ovat avainasemassa viisaiden päätösten tekemisessä.

Lausunto: Tämän artikkelin on muokannut AAA LENDINGS;osa materiaalista on otettu Internetistä, sivuston sijaintia ei esitetä, eikä sitä saa kopioida ilman lupaa.Markkinoilla on riskejä ja sijoittamisessa tulee olla varovainen.Tämä artikkeli ei ole henkilökohtaista sijoitusneuvontaa, eikä siinä oteta huomioon yksittäisten käyttäjien erityisiä sijoitustavoitteita, taloudellista tilannetta tai tarpeita.Käyttäjien tulee harkita, ovatko tässä esitetyt mielipiteet, mielipiteet tai johtopäätökset sopivia heidän tilanteeseensa.Sijoita vastaavasti omalla riskilläsi.